Calculadora de jubilación

• Simulación año a año, de cumpleaños a cumpleaños, con una rentabilidad constante (o una distinta desde que dejas de trabajar, si la indicas). No hay volatilidad: los años malos justo al dejar de trabajar no se reflejan. Las aportaciones y retiradas se reparten a lo largo del año (se aproximan a mitad de año).
• Toda la rentabilidad se trata como plusvalía diferida: solo tributa la ganancia contenida en lo que retiras, vendiendo primero lo más antiguo (FIFO). Los intereses y dividendos tributan en realidad cada año, por lo que el resultado es algo optimista para esa parte de la cartera.
• Cada año se retira lo justo para cubrir el gasto neto después del IRPF y de la cuota del convenio; si la pensión basta y sobra, el excedente se reinvierte.
• IRPF de régimen común: escala estatal + autonómica de la base general (pensión) y escala del ahorro (plusvalías), con mínimo personal y reducción por rendimientos del trabajo. No se aplican deducciones autonómicas, el mínimo familiar ni la tributación conjunta, y las pérdidas de un año no se compensan en los siguientes.
• IRPF foral en Navarra y en Álava, Bizkaia y Gipuzkoa: escala foral de cada base, mínimo personal o deducción por edad en la cuota (con la minoración de cuota en el País Vasco), deducción por trabajo (Navarra) o bonificación del trabajo (País Vasco). No se aplican las demás deducciones forales.
• En todas las comunidades, por defecto los tramos del IRPF (y los mínimos y deducciones) se quedan como hoy (prudente); en Inversiones → Opciones avanzadas puedes hacer que suban con la inflación.
• Mientras trabajas, el IRPF del salario no se simula (el ahorro que indicas ya es neto) y se supone que el salario consume el mínimo personal. No se incluyen planes de pensiones.
• Pensión: base reguladora con la fórmula de 2026 en adelante (y la antigua si es más favorable), integración de lagunas, porcentaje por años cotizados, edad ordinaria 65/67, anticipada voluntaria y pensión máxima. Se supone que tu carrera pasada fue continua y con una base similar a la actual. Hacen falta 15 años cotizados y 2 dentro de los 15 anteriores a la jubilación: sin convenio especial, si dejas de cotizar más de 13 años antes pierdes el derecho. No se calculan la pensión mínima ni los complementos a mínimos, el complemento por demora ni la jubilación parcial, flexible o activa.
• Convenio especial: cuota = base × (28,30 % × 0,94 + 0,90 % MEI), con los tipos de 2026 todos los años, desde que dejas de trabajar hasta que empieza la pensión. No se deduce en el IRPF.
• Es una herramienta orientativa: no sustituye al simulador oficial de la Seguridad Social ni a un asesor fiscal.

Explicación completa, con las fórmulas y las fuentes oficiales, en Cómo se calcula. Guía de uso en el tutorial.